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央行降息|降息后30年50万房贷月供降83元

时间:2019-10-10 来源:资讯 点击:

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6月7日,中国人民银行决定,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。据了解,这是央行2008年12月以来首次降息,对于处于困境的中小企业来说无疑是一个重大利好;而被房贷压得喘不过气来的房奴,也终于盼来了松口气的时候。

存款利率首次允许上浮

中国人民银行6月7日晚间决定,自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

调整后,一年期存款利率为3.25%,一年期贷款利率为6.31%。这是央行时隔三年半来首次降息。央行上次降息要追溯到2008年 12月23日。当时,央行将金融机构一年期存贷款基准利率分别下调了0.27个百分点。

人民银行同时宣布,8日起,将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此前,按照人民银行有关规定,我国一般金融机构存款利率不允许有浮动区间,而贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.9倍。

融资成本低,企业迎“利好”

在本次降息前,央行三次下调存款准备金率,不过不少小企业对于降存款准备金已经“麻木”了。

“当前许多小企业订单不足,融资成本和人工成本太高,不敢扩大规模。”青岛市中小企业协会会长范勤德说,小企业最盼望的,是降低利率。“本次降息,来得非常及时,只有利率降低了,小企业融资成本才能降下来,才敢扩大规模。”

范勤德说,对于央行的这次降息,他认为也有美中不足的地方。“感觉降得少了点,如果力度大点,效果可能会更好。此外,政策还有一个执行的过程,现在很多银行对于中小企业的利率都是上浮的,降息后银行如果对中小企业放贷时继续上浮利率,中小企业的融资压力还是很大。”

“银行在当前的经济环境下,应该承担更多的社会责任,多降低贷款利率,少降一点存款利率,毕竟只有企业经营好转了 ,银行才能跟着有钱赚。”一位银行界资深人士说,降低了中小企业贷款的成本,银行的贷款规模才能增加,对银行来讲不是坏事。

50万房贷30年能少还3万

一提降息,最快乐的恐怕还是“房奴”。本次房贷降息后,贷款购房者每月的月供将能减少多少呢?青岛银行青岛分行理财师闫峥给记者算了一笔账:利率下降会减少购房者的购房成本,以贷款50万元30年还清并且按基准利率等额还款计算,原来贷款利率为7.05%,每个月需还3343.32元;降息后利率减少为6.80%,每月需还3259.63元,这样一来,每个月少还83元。利息总额也由703595.2减少到673466.8元,减少了30128.4元。

目前打算马上贷款买房的“刚需族”马上就能享受到政策带来的红利,而对于存量贷款者执行银行新利率的时间是明年1月1日。“那也看到了减轻贷款的曙光,明年月供就可以少还钱了 。”青岛市民刘先生说。

很多人的理财方式比较单一,以存款为主。降息对这部分人来说不是个好消息。“以1万元的一年期定期存款为例,降息前的利率为3.50%,实际利息收益为 350元。而降息后,一年期定期存款利率为3.25%,税后利息就为 275元,这样储户就少得利息25元。”建行理财师王菊芹说。

对股市影响可能有限

降息是对实体经济的刺激,从而在根本上对股市有提振作用。但从短期来看,市场并不会因为一两个单独的事件(比如降息一次)就能马上提振或扭转市场信心。

“突击式、救火式的降息对股市实际作用并不大,因此建议不要盲目追高,重仓者逢高减仓,耐心等待企稳信号出现。”青岛营业部分析师国龙说。

对于近几天来的股市格局,许多业内人士原本不抱多大期望,但此次降息却让市场悲观情绪消散不少。

青岛营业部总经理尹红说,央行能够在关键时刻及时进行降息,是应稳定经济增长的要求作出的调节,充分体现出灵活性。这一举措会对经济起到重要的稳定作用,也会对股票市场起到非常重要的稳定作用。

“虽然市场在连续下跌,但从走势看,有点诱空的嫌疑,2280点附近有强大的支撑,降息会对后市起到一定的积极作用。”尹红说。

亮点

存款利率可上浮“史无前例”

利率市场化迈出实质性一步

据新华社上海6月7日电中国人民银行7日决定,自8日起金融机构人民币存贷款基准利率各下调0.25个百分点。

“这次降息十分必要也十分及时,在当前经济下行风险压力加大的情况下,降息主要是为了稳定增长,并且5月份物价涨幅可能进一步回落也为降息提供了空间。”首席经济学家连平表示。

在当前投资、消费、工业增加值增速均有所放缓、PMI持续低迷背景下,市场近期对降息的预期强烈。经济下行明显,社会贷款需求不足,降息有利于进一步提振企业贷款需求,稳定投资和增长。

“包括CPI回落为降息提供空间、经济下滑、国际上已经处于降息周期等多重因素推动央行此时降息。”中国高级研究员赵庆明认为,央行这次降息释放了一个强烈的信号,重在提振企业信心,同时表明我国开始进入降息周期。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示,目前虽然启动了一部分投资项目,但主要是政府项目,民间投资意愿并没有激活。这主要是因为在经济下行的背景下,融资成本还太高,削弱了企业的投资积极性,而降息能够降低企业融资成本,刺激企业的投资意愿。央行此时果断降息,有助于优化信贷投向,减轻企业贷款成本,促进社会投资,刺激经济增长。

此次央行的动作中更具有意义的则是对存款利率上限和贷款利率下限的规定。

央行同时表示,自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

“本次降息最大的亮点是存款利率上限浮动1.1倍,史无前例,这不仅是应对近期存款外流的有力措施,也是商业银行利率市场化的练兵。”中国高级宏观分析师袁江认为,贷款利率0.8倍的下限,也是央行比较创新性的措施,是应对贷款需求下降的明智之举。未来商业银行要通过贷款利率浮动让中小企业更多享受贷款优惠力度。

交通银行金融研究中心高级研究员鄂永健认为,存贷款利率浮动区间上下限扩大是自2004年以来利率市场化的又一重要步骤,特别是存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期。较之贷款利率水平调整,贷款利率下浮扩大对降低企业融资成本进而稳定增长的效果更为明显。

奚君羊认为,这说明利率市场化开始启动。央行一面降息,一面放开了存贷款利率的浮动区间,说明央行要给予银行更灵活的弹性空间。如果存款大量流失,银行可以灵活地调整存款利率吸引存款。银行在实体经济贷款需求不足的情况下,也可以根据市场资金的供求状态来调节贷款利率,刺激企业贷款需求。

赵庆明认为,这是我国利率市场化迄今迈出的最为实质性的一步。不过,他表示,在利率市场化形成趋势的情况下,我国未来还应推进相应的配套措施,比如提升金融机构的防控风险能力,建立存款保险制度等。

分析

折射货币政策宽松新动向

货币政策重在调整总量,牵一发动全身 。央行此次降息,释放出了货币政策宽松的新动向。

5月 12日,央行已经宣布下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,这已是年内央行第二次下调存款准备金率。

利率和存款准备金率,是央行最重要的两大价格调控工具。央行连续举措,已充分证明当前货币政策已全新发力。庄建认为,一般来说,根据历史经验,降息是货币政策放松的一个明确信号。“稳增长的任务相对通胀来说更大。这个前提不变的话,预计未来宽松政策可能会继续。但具体情况还要继续观察,毕竟相对下调存款准备金率来说,降息影响更大。”

不少专家分析指出,在前期启动财政政策支持家电下乡、补贴节能产品等系列举措后,当前货币政策也已全面启动,形成“双轮驱动”态势。

国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松认为,利率下浮为中国经济发展提供了一个相对低利率的货币环境,财政政策也将更有作为。

值得注意的是 ,降息此举波及面大,对股市、百姓存款收益乃至房贷市场都将产生不同影响。

“在新的调控政策背景下,如何更好地处理稳增长 、调结构和控通胀三者关系,将成为新的考验。”经济学者、成都大学副校长张其佐说。

预测

我经济下滑势头三季度可能扭转

央行此次降息在情理之中,但属意料之外。

此前,一些专家预测央行可能会进一步采取下调存款准备金率等手段,但没想到是在非周末、且如此快得采取了一组“降息组合拳”。

“这是当前稳增长的一剂‘强心针’,是促进经济增长的实质性举措。”经济学者、成都大学副校长张其佐直言:“央行此次用意十分明显,时间不等人。”

外围环境也是促使央行降息的重要因素之一。复旦大学中国经济研究中心主任张军教授认为,在欧洲危机持续发酵、全球经济面临衰退阴影的背景下,我国也要与世界主要经济体货币政策保持联动性,不能太滞后。如果货币政策不同步可能带来一系列负面影响,如利率偏高就会吸引套利资金流入,增加外汇占款,对通胀控制不利。

“在一系列措施下,我国经济下滑的势头到了三季度可能扭转。”张军说。

本文来源:http://www.thinksoul25.com/news/38300.html

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